Podcast da Thought Machine na nuvem

A concorrência no setor bancário é intensificando. À medida que os bancos estabelecidos procuram competir com os neobancos nativos digitais e outras fintechs, abordar a tecnologia central legada envelhecida torna-se cada vez mais crítico. Com novos avanços em tecnologias baseadas em nuvem, essa tarefa massiva está se tornando mais acessível. Neste episódio do Talking Banking Matters, nossos convidados são Brian Ledbetter, especialista em banco digital da McKinsey, e Paul Taylor, fundador e CEO da Thought Machine, que fornece tecnologia básica nativa da nuvem para bancos. A empresa é uma das muitas no ecossistema aberto de provedores de tecnologia com os quais a McKinsey faz parceria em nosso trabalho de tecnologia bancária. A seguinte transcrição editada apresenta destaques de nossa conversa.

Matt Cooke, McKinsey:Brian, talvez possamos ajudar nossos ouvintes a navegar onde estamos hoje porque, temos falado sobre a transformação da tecnologia central em bancos, parece uma eternidade, mas recentemente parece que há um ímpeto diferente e uma aceleração.

Brian Ledbetter, McKinsey: Eu a caracterizaria como a segunda era da digitalização dos bancos. Os bancos vêm de um arranjo de atendimento ao cliente predominantemente baseado em agências e centrais de atendimento. Se você precisasse de algo, ou ligaria ou iria até a agência e atenderia. Então, com o advento dos smartphones, descobrimos que a tecnologia móvel e digital era a principal forma de se envolver com os clientes, com agências e call centers como um canal secundário para necessidades de atendimento mais complicadas. E assim tivemos um boom de pessoas criando aplicativos e jornadas automatizadas, que os bancos conectaram aos seus sistemas existentes.

Subjacentes a isso estão alguns problemas básicos que os bancos sempre tiveram. Uma delas é que os dados do cliente são mantidos em muitos lugares diferentes. Outra é que os produtos são fornecidos por vários sistemas diferentes. Esses sistemas não são consolidados, e quando os bancos juntaram toda essa nova digitalização, fizeram com a tecnologia que tinham na época. E com o tempo, esses sistemas mais antigos se tornaram obsoletos. Portanto, os bancos estão agora em um ponto de atualização para os front-ends e back-ends porque acumularam essa profunda dívida técnica.

Ainda é um problema bastante complexo, como sempre foi, mas hoje resolver o problema da tecnologia principal oferece muito mais oportunidades do que no passado, porque a tecnologia subjacente é muito mais madura e poderosa do que quando começamos este jornada digital.

Matt Cooke:Paul, você quer nos contar por que quis iniciar a Thought Machine e assumir esse desafio de modernização da tecnologia central no setor bancário?

Paul Taylor, Máquina de pensamento: Muito do pensamento por trás da Thought Machine veio do trabalho no Google. Uma grande parte disso foi ver como construir plataformas incrivelmente escaláveis, automatizadas e robustas que pudessem lidar com enormes quantidades de dados transacionais e de clientes e fazê-lo com muita segurança, segurança e resiliência, sem muitos recursos.

Eu também estava apaixonado pelo mundo da fintech. Então esses dois bits estavam lá: empresa de plataforma, empresa nativa da nuvem e fintech.

Formei a empresa, juntei alguns amigos e procuramos um problema e examinamos várias coisas. Por fim, descobrimos o que Brian descreveu ao conversar com os bancos e pensamos: "Você realmente construiu um bom front-end para um back-end bastante chocante e talvez possamos ajudá-lo com isso". Então dissemos: "Vamos construir isso."

Então eu pensei que esses bancos estão tentando fazer IA, eles estão tentando fazer atendimento ao cliente, tentando automatizar todas as suas jornadas. Eles estão tentando ser seguros. Eles estão tentando obedecer a novos regulamentos. E é tudo incrivelmente doloroso por causa do back-end. Eles estão construindo em cima de algo que não queria ser construído em cima. Pensamos: "Por que não construímos uma plataforma bancária central e somos pessoas de plataforma onde possibilitamos a experiência do usuário, construímos isso e depois vendemos para os bancos?"